fbpx

Revolut kortin arvostelu ja kokemuksia – 2025

Mikä on Revolut?

Artikkeli sisältää mainoslinkkejä, mainoslinkit merkitty *-merkillä.

Revolut on brittiläinen rahoituspalveluyritys, joka tarjoaa monenlaisia pankkipalveluja, kuten maksukortteja, tiliä, valuutanvaihtoa, sijoittamista ja vakuutuksia.

Oletko muuten tietoinen paljon maksat omasta maksukortistasi? Minäkään en ennen ollut, enkä varsinkaan siitä kuinka kallista kortilla on maksaa euro ja Efta-alueen ulkopuolella. Oletko muuten ikinä edes yrittänyt etsiä tämänhetkisen maksukorttisi hinnastoa? Luultavasti sen löytäminen on erittäin vaikeaa ja jos sen onnistut löytämään, on siitä esimerkiksi erittäin vaikea etsiä tietoa kuinka paljon vaikkapa Thaimaassa tekemäsi ostos tai pankkiautomaatilta nosto tulee sinulle maksamaan erilaisine palvelumaksuineen ja käytettyjen sinulle epäedullisten vaihtokurssia takia.

Revolut kortilla tätä ongelmaa ei ole. Sen hinnoittelu on erittäin selkeää ja näet vaihtokurssit selkeästi palvelusta.

Tässä Kokemuksia Revolutista -artikkelissa kerron omia kokemuksiani *Revolut kortin käytöstä.

Arvostelussa olevat yrityksen sivuille johtavat linkit ovat affiliate- eli kumppanuuslinkkejä. Tämä tarkoittaa, että saan korvauksen, mikäli hankit kortin niiden kautta. Mielipiteeni ja kokemukseni kortista ovat aitoja sillä en missään tapauksessa suosittelisi sinulle palvelua, mitä en itse käytä tai arvosta.

Mikä on Revolut -kortti?

Revolut-kortti on maksukortti, jonka voi liittää digitaaliin pankkitiliin. Kortti on saatavilla joko fyysisenä tai virtuaalisena, ja sitä voidaan käyttää ostoihin niin verkossa kuin kivijalkaliikkeissäkin. Revolut toimii debit -korttina, mutta on alkanut tarjoamaan tiettyihin maihin ja joillekin asiakkaille myös kredit-ominaisuutta.

Revolut-kortin arvostelu

Kokemuksia Revolut -kortin käytöstä

Hankimme Revolut debitkortin Japanista Uuteen-Seelantiin suuntautuvalle puolentoista vuoden pyörämatkalle.

Aiemmin pitkillä pyöräretkillämme olimme käyttäneet WorldRemitiä  ja Western Unionia. Varsinkin Western Unionin käyttö on kuitenkin kallista ja WorldRemitin käytössä oli erilaisia ongelmia, kuten mm. paikallisen pankkitilin vaatimus. Lisäksi rahanlähetyspalveluita käyttäessä pitää erikseen etsiä paikka missä näitä palveluita tarjotaan ja toivoa, että niissä on riittävästi rahaa.

Käytimme myös suomalaisen pankin (Säästöpankki) maksu- ja luottokortteja, mutta näillä maksaminen ja rahan nostaminen on erittäin kallista euroalueen ulkopuolella. Ensinnäkin maksat suomalaisen pankin kortilla rahaa nostaessasi yleensä kiinteän nostomaksun, prosentuaalisen maksun ja lisäksi vaihtokurssi mitä kortissa käytetään, on erittäin huono. Pitkällä matkalla saatat siten käyttää satoja, ellet tuhansia euroja pelkästään pankkiasia ja luottokorttiyhtiöäsi rikastuttamaan.

Revolut -kortin hankkiminen on ollut erittäin hyvä päätös. Olemme säästäneet jo tässä vaiheessa satasia ja päässeet paljon helpommalla, kun on hyvin mielin maksaa maksukortilla maailmalla. Lisäksi matkustuksemme on muuttunut turvallisemmaksi, kun ei ole enää tarvinnut kantaa yhtä paljon käteistä mukana matkassa.

Pidämme myös Revolutin appsista, jolla rahojen siirtely ja vaihto eri valuutoiksi on nopeaa ja helppoa.

Käytän Revolutia myös Suomessa ollessani, enkä oikein keksi mitään syytä hankkia enää kallista suomalaisen pankin tarjoamaa korttia.

kyläkauppa

Kenelle kortti soveltuu?

Revolut-kortti soveltuu erityisesti matkustajille, ulkomailla töissä oleville tai asuville, verkkoshoppailijoille, kansainvälisiä rahansiirtoja tekeville, sijoittajille ja henkilöille, jotka haluavat seurata talouttaan helposti. Se on kätevä, jos arvostat helppoutta ja edullisuutta kansainvälisissä maksuliikenteissä ja käytössäsi, on mobiilisovellus. Kortti on myös erinomainen henkilöille, jotka saavat palkkansa monessa eri valuutassa.

Kortti soveltuu myös yrittäjille ja yrityksille. Omaan korttiin saa helposti myös erilaisia perheominaisuuksia, kuten ilmaisen rajoitetun kortin alle 18-vuotiaalle lapselle tai puolisoiden yhteiset kortit.

Jos taas kaipaat perinteisten pankkipalvelujen (kuten lainojen) täyden valikoiman tai suomeksi toimivan henkilökohtaisen pankkipalvelun, Revolut ei välttämättä ole paras vaihtoehto. Toisaalta mikään ei estä hankkimasta tätä korttia kakkoskortiksesi.

Maksukortin erityispiirteitä ovat muun muassa:

  • Valuutanvaihto ilman suuria kuluja: appsi tarjoaa edullisen valuutanvaihdon, joka voi olla huomattavasti halvempi kuin perinteisillä pankeilla, erityisesti matkustettaessa ulkomaille.
  • Maksaminen ulkomailla: Yritys ei perinteisesti peri lisämaksuja korttimaksuista ulkomailla, ja kortti voi tukea monia eri valuuttoja.
  • Virtuaaliset kortit: Appsi tarjoaa mahdollisuuden luoda virtuaalisia kortteja, jotka voivat olla hyödyllisiä esimerkiksi verkkoshoppailussa.VIrtuaalisen kortin voi luoda myös niin, että sitä voi käyttää vain kerran. Tämän ominaisuuden hyödystä on kertonut mm. YLE.
  • Mobiilisovellus: Revolutin käyttö perustuu mobiilisovellukseen, jonka kautta voi seurata tuloja ja menoja, siirtää rahaa, tehdä sijoituksia ja paljon muuta.

Revolut-kortti voi olla kätevä vaihtoehto erityisesti, jos matkustaa usein tai haluaa hallita useita eri valuuttoja helposti. Se tarjoaa myös erilaisten premium-tilien kautta lisäpalveluja, kuten matkavakuutuksia tai nopeampia rahansiirtoja ja monia muita matkailijalle hyödyllisiä etuja, kuten VPN-palvelun.

Kortin omassa kännykkäpalvelussa voit siirtää rahojasi myös Flexible Cash Funds -tilille, jonka korko on tällä hetkellä 2,74%. Olen käyttänyt tätä niin, että siirrän tililleni kerralla yleensä suuremman summan maksuttomasti suomalaisesta pankista ja siirrän sen jälkeen rahat perustililitä Flexible Cash Funsille odottamaan käyttöä. Yritys tarjoaa myös appsissaan myös muita erilaisia sijoituspalveluita. En ole niitä käyttänyt tai tutustunut, joten en osaa niistä tarkemmin kert

muraali Etelä-Koreassa pyöräilijöistä

Onko Revolut turvallinen?

Revolut on yleisesti ottaen turvallinen käyttää, mutta kuten muidenkin pankki- ja maksupalveluiden kohdalla, on tärkeää olla tietoinen mahdollisista riskeistä ja varmistaa, että noudatat hyviä turvakäytäntöjä. Tässä on joitain keskeisiä asioita Revolutin turvallisuudesta. Tiedot on kerätty Revolutin omilta verkkosivuilta ja muista verkkolähteistä, eikä minulla luonnollisestikaan ole ollut mahdollista todentaa väitteitä muuten kuin oman käyttöhistoriani kautta.

Sääntely ja valvonta

Yritys on rekisteröity ja säädelty monissa maissa, mutta se ei ole perinteinen pankki. Se on lisensioitu maksupalveluntarjoaja EU:ssa, ja sillä on myös luvat useissa muissa maissa. EU:n sääntely (esimerkiksi PSD2-direktiivi) tuo mukanaan tiettyjä turvatoimia ja kuluttajansuojaa, mutta kannattaa huomioida, että Revolut ei ole pankki, eikä se tarjoa samoja suojauksia kuin perinteiset pankit (kuten talletussuojan, joka kattaa pankkitilin varat tietyin ehdoin).

Tietoturva ja suojaus

Palvelu käyttää monia nykyaikaisia turvallisuusominaisuuksia, kuten:

Kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA): Tämä on käytössä Revolut-tilille kirjautumisessa ja estää pääsyn tilille, jos salasanasi vuotaisi.

Kortin estäminen ja hallinta sovelluksessa: Voit estää kortin käytön, jos se katoaa tai varastetaan, ja voit myös asettaa kortille erilaisia turvallisuusasetuksia (esim. estää verkkomaksut tai ottaa käyttöön geopaikannus).

Kortti ja korttitapahtumat: Korttia voi käyttää ja hallita täysin sovelluksen kautta, mikä mahdollistaa nopean reagoinnin mahdollisiin epäilyttäviin tapahtumiin.

Turvaominaisuudet

Revolut-kortti itsessään on varustettu perusmaksukortin turvamekanismeilla, kuten PIN-koodilla ja EMV-chipillä, mutta myös kortin käyttäminen sovelluksessa on suojattu. Voit lisäksi hallita korttisi käyttöä helposti mobiilisovelluksessa ja asettaa rajoituksia, kuten estää maksamisen ulkomailla tai verkkokaupoissa.

Suojaus verkkotapahtumissa

Verkkoshoppailussa Revolut tarjoaa virtuaalikortteja, jotka voivat parantaa turvallisuutta, koska ne ovat kertakäyttöisiä ja niihin ei liity suoraan henkilökohtaisia tietoja. Virtuaalikortin käyttö voi estää korttitietojen vuotamisen kolmansille osapuolille, jos verkkosivusto ei ole täysin luotettava.

Mahdolliset huijaukset

Kuten muidenkin maksupalvelujen kanssa, myös tämän palvelun käyttäjiä voi kohdata huijauksia, kuten phishing-hyökkäyksiä. On tärkeää olla varovainen, etkä koskaan anna tilitietojasi epäluotettaville tahoille tai vastaa epäilyttäviin viesteihin. Yritys ei koskaan kysy tilitietoja tai salasanoja puhelimitse tai sähköpostitse.

Revolutin talletussuoja

Revolutissa säilytettäville varoille on 100 000 euroon asti talletussuoja. Yritys on lisensioitu ja säädelty, mutta se ei luultavasti tarjoaisi samankaltaista varmuutta kuin mitä perinteiset pankit voivat tarjota. Tämä tarkoittaa sitä, että jos Revolut menisi vaikkapa konkurssiin, ei ole välttämättä takuuta siitä, että käyttäjät saavat rahansa takaisin. Tätä voi kuitenkin osittain kompensoida se, että Revolut säilyttää asiakkaidensa varat erillisissä tili- ja säilytysjärjestelmissä. En kuitenkaan ainakaan itse olisi valmis säilyttämään suuria summia Revolutissa vaan siirrän sinne yleensä rahaa sitä mukaa kuin rahaa tarvitsen. Siirroista ei peritä erillistä maksua omassa suomalaisessa pankissa tai Revolutissa.

Yhteenveto turvallisuudesta

Revolut on yleisesti ottaen turvallinen ja tarjoaa monia turvatoimia, mutta käyttäjän on aina tärkeää olla tarkkana ja noudattaa hyviä käytäntöjä ja tarkistat korttitapahtumat säännöllisesti. Kuten muidenkin digipalvelujen kanssa, kannattaa olla varovainen huijausten suhteen ja tarkistaa palvelut, joihin syötät henkilökohtaisia tietoja.

Yritys ei kuitenkaan tarjoa yhtä laajaa suojaverkostoa kuin perinteiset pankit, joten jos varojen talletus- tai suojauskysymykset ovat sinulle erityisen tärkeitä, on hyvä pohtia, sopiiko tämä tarpeisiisi ainakaan ensisijaiseksi varojesi säilytyspaikaksi. Itse käytän edelleen kotimaista pankkia, mutta en heidän tarjoamaa maksukortti

Paljon se maksaa?

Onko Revolut ilmainen? Ei tietenkään, mutta hinnoittelu on erittäin läpinäkyvää. Palvelun ja kortin hinnat vaihtelevat valitun suunnitelman mukaan. Tässä on yleiskatsaus palvelun hinnoitteluun ja eri suunnitelmia eroista ja eduista (tilanne tammikuussa 2025, tarkista ajankohtaiset hinnat *Revolutin sivuilta.)

1. Revolut Standard (ilmainen)

Kuukausimaksu: 0 €

Toiminnot:

Peruskortti ja -tili

Maksut ja valuutanvaihto yli 30 valuutassa

Rajallinen määrä ilmaisia käteisnostoja (esim. 200 €/kk tai 5 nostoa)

2. Revolut Plus

Kuukausimaksu: Noin 2,99–3,99 € (maastasi riippuen)

Lisäominaisuudet:

Laajennettu kuluvakuutus

Korkeammat nostorajat

Parempi asiakaspalvelu

3. Revolut Premium

Kuukausimaksu: Noin 7,99–10,99 €

Lisäominaisuudet:

Ei valuutanvaihtorajoituksia

Korkeammat nostorajat (esim. 400 €/kk)

Matkavakuutus

Pääsy eksklusiivisiin korttimalleihin

Lentokenttälounge-käyttö (lisämaksusta)

4. Revolut Metal

Kuukausimaksu: Noin 13,99–16,99 €

Lisäominaisuudet:

Korkeat nostorajat (esim. 800 €/kk)

Cashback maksuista (jopa 1 %)

Parempi matkavakuutus

Ilmaiset lounge-pääsyt tietyissä tilanteissa

Muuta huomioitavaa:

Käteisnostot: Ylimenevältä osalta peritään maksu (esim. 2 % nostosummasta).

Valuutanvaihto viikonloppuisin: Mahdollisesti lisämaksu, noin 0,5–2 %.

Tilien välillä: Ilmaiset siirrot käyttäjien kesken.

Kannattaako hankkia Metal kortti?

Revolut Metal -kortti on päheämpi maksukortti, joka tarjoaa useita lisäetuja ja -ominaisuuksia verrattuna Revolut Standard, Plus ja Premium -kortteihin. Kannattaako se hankkia, riippuu omista tarpeistasi ja siitä, kuinka paljon hyödynnät tarjolla olevia etuja. Tässä on katsaus siihen, mitä Metal -kortti tarjoaa ja onko se järkevä valinta:

Metallin kuukausimaksu

Metal -kortin kuukausimaksu on korkeampi verrattuna perusversioihin. Tällä hetkellä Metal -tilin kuukausimaksu on noin 16,99 €/kk (hinta voi vaihdella alueittain ja ajan myötä), mikä tekee siitä kalliimman vaihtoehdon. Tämä kannattaa huomioida, sillä sen hinnan voi kattaa vain, jos hyödynnät kortin etuja.

Edut ja ominaisuudet

Ilmainen matkavakuutus ja muita vakuutuksia

Revolut Metal -kortti sisältää matkavakuutuksen, joka kattaa muun muassa sairaanhoitokulut ulkomailla, matkatavaroiden viivästykset ja matkatavaroiden menetykset. Tämä on erityisen hyödyllinen, jos matkustat usein ja haluat välttää erillisten matkavakuutusten hankinnan. Lisäksi kortti tarjoaa vuokra-autovakuutuksen ja lentovakuutuksen.

Rahanvaihto ilman valuutanvaihtokuluja

Metal-kortin käyttäjät voivat tehdä valuutanvaihtoa ilman kuluja jopa 1 000 000 euroa kuukaudessa. Tämä on merkittävä etu, jos matkustat ulkomaille tai teet usein kansainvälisiä maksuja, sillä Revolut tarjoaa edullisemman valuutanvaihdon verrattuna perinteisiin pankkeihin.

Lentokenttä- ja loungemaksut

Metal -kortilla on oikeus lentokenttäloungen käyttöön, joka voi olla kätevä matkustettaessa. Saat pääsyn lougeihin, jotka tarjoavat rauhallisen paikan odottaa lentoasi, snacksia ja juomia.

Bonusmuodot ja cashback

Metalli -kortilla on mahdollisuus saada cashbackia tietyistä ostoksista, kuten ravintoloista ja matkailupalveluista. Tämä voi olla mukava lisäetu, erityisesti jos käytät korttia paljon maksamiseen.

Muita etuja

Metal-kortti tarjoaa myös erilaisia lisäetuisuuksia, kuten pääsyn eksklusiivisiin tarjouksiin ja kanta-asiakasohjelmiin, joilla voi saada alennuksia ja etuja tietyissä palveluissa.

Korkeampi nostoraja ja näyttävämpi kortti

Nostorajat: Revolut Metal -kortilla on suuremmat rahan nostorajat kuin perusversioilla. Voit nostaa rahaa automaatista suuremmilla summilla ilman, että sinulta veloitetaan lisämaksuja.

Kortin muoto ja ulkonäkö: Revolut Metal on fyysisesti hieman näyttävämpi, sillä kortti on valmistettu metallista (tavallisten muovikorttien sijaan), joka tekee siitä esteettisesti miellyttävämmän ja kestävän.

Sijoittaminen ja kryptovaluutat

Kortin käyttäjille tarjotaan myös lisäominaisuuksia sijoittamiseen ja kryptovaluuttojen kaupankäyntiin. Jos olet kiinnostunut näistä asioista, Metal-tili tarjoaa paremmat työkalut ja rajoitukset verrattuna perus- ja Premium-tiliin.

Maksimaalinen hyöty

Metal -kortti on eniten kannattava niille, jotka:

Matkustavat paljon ja haluavat ilmaisen matkavakuutuksen, matkatavara- ja vuokra-autovakuutuksen.

Tekevät paljon kansainvälisiä maksuja tai valuutanvaihtoja.

Käyttävät korttia säännöllisesti ja voivat hyödyntää cashback- ja kanta-asiakasetuja.

Arvostavat korkealaatuista asiakaspalvelua ja erityisetuja, kuten lentokenttäloungen käyttöä.

Hinta ja hyöty-suhde

Jos et matkusta usein tai et käytä korttia säännöllisesti suurissa ostoissa, voi kuukausimaksu tuntua korkealta verrattuna siihen, mitä hyödyt siitä. Esimerkiksi jos et tarvitse matkavakuutuksia tai et tee suuria kansainvälisiä ostoksia, saatat pärjätä hyvin Revolutin Standard- tai Premium-tilillä, jotka tarjoavat monia samoja perusominaisuuksia pienemmällä kuukausimaksulla.

Yhteenveto: Kannattaako hankkia Revolut Metal?

Kannattaa, jos:
  • Matkustat usein ja hyödynnät vakuutuksia ja lentokenttäetuisuuksia.
  • Teet paljon kansainvälisiä maksuja ja haluat edullisen valuutanvaihdon.
  • Käytät korttia säännöllisesti ja saat takaisinmaksuja, cashbackia ja etuja.
  • Haluat erikoistason asiakaspalvelua ja lisäominaisuuksia, kuten korkeammat nostorajat ja kryptovaluuttojen kaupankäynnin.
Ei kannata, jos:
  • Et matkusta usein etkä tarvitse laajoja vakuutuksia.
  • Et tee paljon kansainvälisiä maksuja tai valuutanvaihtoja.
  • Et ole kiinnostunut erikoisetujen hyödyntämisestä ja et ole valmis maksamaan korkeampaa kuukausimaksua.

Metal voi siis olla erinomainen valinta, jos hyödynnät sen tarjoamia etuja täysimääräisesti. Jos kuitenkin et ole varma, voit aina aloittaa Premium-tilillä ja myöhemmin päivittää Metal-tilille, jos huomaat sen olevan tarpeellisempi.

Minä päädyin hankkimaan Premium kortin, sillä pyöräretkellä kulutuksemme on niin pientä, että Metal -kortin hyödyt eivät olisi päässeet kunnolla vaikuttamaan. Voit vaihdella korttisi maksusuunnitelmaa myöhemmin lähes vapaasti edes takaisin, joten suunnitelman valinta ei ole korttia hankkiessasi kaikkein tärkein päätös.

Revolut tarjoaa aktiivisille käyttäjille myös ilmaisia Metal kortin käyttötarjouksia, jolloin voit testata josko siitä on riittävästi hyötyä.

Kortin tiedot on tarkistettu tammikuussa 2025, tarkasta ajankohtaiset hinnat, edut ja säännöt *Revolutin sivuilta.

Vaikka Metalin tarjoama metallinen kortti näyttää komialta, olen lukenut, että se voi pahimmillaan jäädä kiinni maksuautomaatteihin, joten välttäisin sen hankkimista ja valitsisin perinteisen muovisen fyysisen kortin Revolutia hankkiessasi. Metal suunnitelmassa sinun ei siis tarvitse välttämättä hankkea metallista korttia.

Yhteenveto Revolut kortista

  • Revolut kortti on maksukortti paljon matkustavalle
  • Kortin hinnoittelu riippuu siitä minkä suunnitelman valitset
  • Korttia käyttämällä voit säästää runsaasti varsinkin, jos liikut paljon euro (tai EFTA) alueen ulkopuolella.
  • Revolut kortti tarjoaa paljon hyödyllisiä etuja kortin omaavalle

Kannattaako Revolut kortti hankkia?

Minä olen ollut Revolut korttiin pelkästään tyytyväinen. En vuoden käytön jälkeen keksi oikeastaan mitään negatiivista kortista. Olen säästänyt kortilla satasia ja se on helpottanut elämääni matkalla paljon.

Alla oleva linkki on affiliate- eli kumppanuuslinkki. Mikäli kirjaudut palveluun linkkiä käyttäen ja alat käyttämään palvelua nopeasti, saan siitä korvauksen. 

ilkka kauppinen
Artikkelin kirjoittaja

Ilkka Kauppinen

Ilkka on utelias löytöretkeilijä, joka valitsee yleensä pusikoituneen polun viitoitetun tien sijasta. Ilkassa elää yhä se kuusivuotias pikkupoika, jonka päivät täyttyivät leikkimisestä ja seikkailuista.